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          簡析高****價值產品:理財型保險市場的新表現和風險

          導讀:高****價值產品:理財型保險市場的新表現和風險
          高****價值產品:理財型保險市場的新表現和風險研究摘 要:隨著社會的發展,人們生活水準的提高,人們逐漸開始關注高****的價值產品,針對現實社會的需求,本文對于理財型保險市場進行了研究。首先分析了理財型保險市場的歷史發展狀況,然后分析其存在的風險,闡述了2013年以來理財型保險產品市場的新表現,最后分析了高****價值產品對行業發展的作用,希望通過本文的研究,能夠給高****價值產品有一個全新的了解。
            關鍵詞:理財型 保險產品 新表現 風險
            一、理財型保險市場的歷史發展狀況
            大陸保險行業中將主要滿足客戶資金增值需求,把客戶繳納的保費視作“投資本金”,并附帶很少保障責任的保險產品稱為“理財型保險產品。”這類產品通常以萬能型、分紅型和投資連接型的兩全產品的形態出現,以躉繳產品為主,保險期限一般在5-10年之間。銷售渠道主要是通過銀行、郵政等金融機構的網點實現。通常,通過這些渠道進行銷售的保險業務稱為“銀行保險業務”,具有上述特性的理財保險產品稱為“銀保躉繳產品”或者“銀保理財產品”。為研究方便,本文中將以在銀行渠道銷售的躉繳產品為主對2013年以來的高****價值保險理財產品的情況進行描述和分析。
            2010年11月1日,中國銀行業監督管理委員會下發了銀監發〔2010〕90號《中國銀監會關于進一步加強商業銀行****保險業務合規銷售與風險管理的通知》、2011年3月7日,中國保險監督管理委員會下發保監發〔2011〕10號《商業銀行****保險業務監管指引》,對銀行保險業務進行規范。2011年、2012年銀行保險業務連續兩年出現負增長。
            二、2013年以來理財型保險產品市場的新表現
            (一)高****價值產品成為保費增長的主要力量
            2013年1-9月,人身險保費收入(老口徑)11014億元,同比增長18%,其中,原保險保費收入7589.4億元,同比增長6.8%。壽險新單保費(老口徑)5074億元,同比增長23.4%,結束了自2011年以來的連續兩年負增長。
            從銀保業務的角度來看,根據公開信息顯示,2013年1-9月僅市場上最主要的39家人身險公司銀保市場新單規模保費(老口徑)就已經達到3449億元,同比增長27.9%,占壽險新單保費收入的67.9%。從上述兩項數據來看,2013年1-9月壽險行業新單保費收入的增長主要來源于銀保業務的保費增長。
            但是,從具體公司來看,情況就不同了。上述39家公司中仍有17家出現負增長。其中,中國人壽、中國太保、新華保險、中國平安四家A股上市公司銀保新單規模保費全部出現下滑,中國人壽下滑0.6%,太平洋人壽下滑10.5%;新華人壽下滑21.9%,平安人壽下滑最多,同比下滑32.8%。
            增長主要來自于兩方面:一是銀行系保險公司憑借渠道和網點優勢實現增長,二是一些具有投資渠道和資產投資項目的中小保險公司推出高****價值產品實現增長。2013年1-9月,部分中小保險公司的銀保新單規模保費增長十分迅猛,同
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