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          試述中國平安保險產品創新分析

          導讀:中國平安保險產品創新,大的災難不能保也不敢保* 社會活動所達到的經濟效益不夠外部因素O-opportunity(機會)T-threat(威脅)* 市場優勢,公司仍處于保險行業的巨頭* 政府和民眾的保險意識增強* 保險公司的資金運用渠道得到擴寬* 保險人才流失,陳舊的管理體制和僵化的用人體制必定會造成專業人士的流失* 國內保險業競爭壓力增大,使得公司市場份額減少
          中國平安保險產品創新分析三、中國平安保險產品創新分析
          (一)中國平安PEST分析
          1.政治因素
          (1)社會主義市場經濟制度
          隨著社會主義市場經濟體制的建立與發展,我國一方面加快了經濟立法的力度,另外一方面也加大了經濟執法力度。各級司法機關都增設了經濟執法部門,******有經濟犯罪偵查辦公室,法院有經濟審判庭等。對經濟違法案件的處理也加快了速度加大了力度,從而有力地促進了社會主義市場經濟的發展與完善。
          (2)計劃生育政策
          計劃生育政策的堅定執行,使我國獨生子女家庭迅速增多,這一重要的社會現象給我國帶來的影響非常大。過去大家庭中的兄弟姐妹關系以及其他親緣關系減少了,小家庭自身承擔的風險增加了。獨生子女家庭在面臨風險時,其抵御風險、化解風險的能力明顯減弱。在這種政策之下,保險成為實現這種經濟關系的一種形式。因此,獨生子女政策對保險營銷產生了巨大的影響。
          (3)保險監管與立法
          全國各地的管理部門監督下的保險化到額市場,一樣的事所有政府都會采取一定的法規,要求相關公司能夠提供的不叫安全的產品,法律規定的最低補償支付能力和總的的數量。政府監督的的相關領域有以下3個層面:立法方面的監督、司法方面的管理,還有行政上的。無論怎樣的采取的方法手段,是一個任務,也就是讓被保險人健康。
          2.經濟因素
          (1)國民經濟發展水平
          近年來,中國經濟持續增長。整個"十一五"期間,中國的經濟保持了較高的增長勢頭,年均增速在9%以上,由此帶動了我國保險業以高于經濟增長的速度發展,這為中國平安保險公司的持續發展提供了有力保障。
          (2)儲蓄與保險相關的規模
          持續、快速發展的國民中的相關的經濟,是的人們的收入和存的金額持續加大。到兩千年年底,我國人們的不懂的存款的平衡在中國已經飆到了三十五點二萬億元。這種更高層次的存款其實就是保險方面的工作的隱形市場能源。根據調查結果,保險需求的城市居民存款目的性很強,準備養老的錢目的占百分之九點二,預防發生不測事情的占百分之七點五的,以子女教育費為存款目的的占比更高。可見,人們收入水平的提高,無疑將擴大對保險的需求,這也為中國平安的產品創新打下了堅實基礎。
          (3)保險消費觀念
            據有關研究,我國市民中的消費者有4中不相同的保存前的觀念,他們的知識層面也不一樣,他們對購買保險各持有不同的傾向,具體如表3-1所示:
          表3-1 不同消費者消費觀念對比
          消費者類型消費者特點保險購買力
          超時型消費者受教育程度較高,較年輕且收入較高,持有新觀念,樂意制定計劃,使自己退休后不會成為子女負擔對保險的需求程度最高,同時有很多的都選擇這種與購買有關的寶箱
          追隨型消費者有很好的知識面,他們的收入不高,就會提前做準備。購買保險積極性較高
          傳統型消費者他們的年齡較大,掙得錢沒有前面兩種人多,也沒有什么好的想法。購買保險可能性較小
          固執型消費者最沒有錢的一類人,他們的收入用來買他們的吃的。不愿意購買保險
          3.社會因素
          (1)不一樣的只是前面會發生對風險不一樣的認識
          影響一個人就會的對待所遇到的保險事情和危險的行為,在大部分時候是他們這些人的一種人生觀點,還有他們的個人的有關信仰。如果人們愿意購買這些商業性保險,就是他們局的這樣可以降低未來不知道的事情發生的付出。他們也確信在遇到一定的損失后,保險公司就會根據有關規定支付他們的費用。所以他們愿意購買這些,還有些人覺得買了那些就預示右后部會有好處,因此與保險提供保護了災難帶來的損失將會受阻。
          (2)不同的知識層面會帶來對保險行業不一樣的認識
          由于每個人都不一樣,既有不一樣的一系列的文化背景和環境,還有他們的教育程度,和不一樣的真實事件,人們會體現出不一樣的審美態度和意識,就有了不一樣的進行花費的要求和一些行動。只是對其宣傳、出售的辦法、產品樣式、以及外面的爆的東西具有很不一樣的影響。所以,中國的一家保險公司平安是適當設計的保險政策是無罪的禁忌色黑,但是某些意味著吉祥或令人愉快的顏色勾起對生命的追求。
          4.技術因素
          (1)電子技術革命
          電子產品方法對內部的銷售情況和商業政策是有很大影響的,保險公司是不證自明的。新技術的運行就會讓政策更適合我們的消費者,保險公司可以用腳好的辦法得到更好的信息,可以快速處理相關的專業性任務,并能夠減小本公司的成本,這樣保險加會慢慢在全球性進行擴張,提供服務。電子技術發生了很大的變動,保險類的體系作用也就已經一系列巨變,通過報紙和廣播廣告活動將給讓位給通過網絡進行營銷。這對中國平安網絡營銷方式給予很大支持和鼓勵。
          (2)金融技術進步
          金融技術的發展使得傳統的風險管理工具(保險與再保險)與金融風險管理工具(金融互換、期貨和期權)正在結合起來。保險期貨在規避承保風險上有著巨大的潛力。權威人士認為,從傳統的利用再保險轉移到現代的利用金融市場來保護盈利是風險證劵化的一個發展趨勢。在巨災保險期貨和期權的市場上,保險人因缺乏承受災害損失的能力而導致無力償還債務的威脅會有所減小。5.總結
          中國平安經營的好換就在于,他是否能緊跟石窟發生變動的外界環境,環境方面的一系列活動對該公司的出售活動既帶來機會,也帶來威脅。通過對中國平安保險公司的PEST分析,知道在公司中,出售員工要時時刻刻盯著外面世界的變化,趕緊改變相應的措施,去爭取好的機會,在面對保險這個行業時。
          (二)中國平安SWOT分析
          1.SWOT分析
             根據中國平安保險公司具體情況來看,目前的SWOT分析如表3-2所示。
          表3-2 中國平安SWOT分析
          內部因素S-strength(優勢)W-weakness(劣勢)* 一流的信息化管理,先進的網絡化管理,高效率
          * 優秀的人才基礎
          * 先進的管理理念
          * 品牌優勢,高的知名度和信用度
          * 資本充足率低,償付能力低
          * 險種承保范圍狹窄,大的災難不能保也不敢保
          * 社會活動所達到的經濟效益不夠

          外部因素O-opportunity(機會)T-threat(威脅)* 市場優勢,公司仍處于保險行業的巨頭
          * 政府和民眾的保險意識增強
          * 保險公司的資金運用渠道得到擴寬
          * 保險人才流失,陳舊的管理體制和僵化的用人體制必定會造成專業人士的流失
          * 國內保險業競爭壓力增大,使得公司市場份額減少
          * 入市加大了競爭壓力

          2.總結
          通過對"中國平安"的SWOT分析,筆者認為:
          > 針對優勢公司應該繼續加大對高新科技的運用投入;以良好的服務塑造企業形象;多招賢納士吸納保險人才。
          > 針對弱勢公司應該努力開發市場,搶占市場份額;并且放寬承保條件,不能太苛刻;多做社會活動。
          > 針對機會公司應該讓保險資金進入股市,加大公司的宣傳力度。
          > 針對威脅公司應該調高員工的待遇和福利;努力開發新市場新產品,增加保險產品的優惠。
          (三)中國平安波特五力模型分析
            根據邁克爾.波特的五力模型,企業的競爭壓力來源于五個方面,即供應商和購買者的討價還價能力,潛在進入者的威脅,替代品的威脅,以及來自目前在同一行業的公司間的競爭。現在我們借用"五力模型"來對中國平安進行具體分析。
          1.供應商的討價還價能力:弱
            平安所處的保險行業是一個服務行業,沒有太多物質要素的投入,而供應方力量的強弱主要取決于他們所提供給買主的是什么投入要素,所提供的投入要素其價值構成了買主產品總成本多大比例,對買主產品生產過程的重要程度或影響買主產品質量程度等。
            對平安而言,供應商包括貨幣資本的供應商和人力資本的供應商,在當前的中國市場上,這兩者的稀缺程度相當有限,使得兩者的討價還價能力相對較弱。另外對于平安保險的廣告和宣傳的投入,他們的供應市場都處在供大于求的買方市場,這就使得供應商的討價還價能力變弱。
          2.購買者討價還價能力:強
            保險行業在中國仍然處于興起階段,市場還很不成熟,對于普通大眾而言,保險意識還比較弱,大多數消費者對保險仍舊望而卻步,需求不大,導致保險市場供大于求,還屬于買方市場。
            其次,我國市場上消費者所需的保險產品范圍還比較狹窄,而這些產品基本一般的保險公司都能提供,消費者對保險公司的可選擇性強,導致購買中討價還價的能力大大增強。
          3.新進入者的威脅:強
            改革開放以來,我國保險市場一直處于高速發展的狀態,保險市場化程度和對外開放程度進一步提高,使得越來越多的進入者來充實這個市場,競爭隨之也越來越激烈。同時保險行業的進入壁壘并不是很大,雖然保險公司的知名度和客戶忠誠度會給新進入者造成一定的障礙,但是因為現在政府對保險行業采取的是鼓勵政策
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