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          研究論我國城鄉保險市場的誠信建設

          導讀:論我國城鄉保險市場的誠信建設
          論中國城鄉保險市場的誠信建設【摘 要】隨著《保險誠信讀本》的出臺,我國保險業必須從維護最廣大人民群眾利益和確保保險業長遠健康發展的高度,重視和加強保險誠信建設。近十幾年,是我國保險業快速發展的十幾年,也是理由不斷暴露的十幾年,其中一個突出的理由,就是我國保險市場誠信缺失現象嚴重。本文首先對中國保險市場誠信建設取得的成就做了說明,然后對保險市場誠信缺失的表現和成因做了詳細的解釋,最后對中國保險市場誠信建設提出了倡議。
            【關鍵詞】中國保險市場;誠信缺失;誠信建設
            保險行業是一個講究做達成新的行業。誠實信用是建立市場經濟秩序的重要保證,是企業發展之魂和立業之本;誠信在保險產品開發、條款制度和產品推廣以及承包、理賠方面發揮著重要的作用;誠信對樹立保險公司品牌、完善信息披露機制和營造輿論監督環境等方面也很重要。誠信建設是個具有重要理論和現實作用的研究課題,同時也是當前保險行業乃至全身會面對的一項迫切任務。現在我國保險市場誠信缺失理由嚴重,加快保險業的誠信建設勢在必行,建立一個科學、規范、完整的誠信制度是我國保險業發展中十分緊迫的任務。
            1.我國保險市場誠信缺失的表現
            1.1保險公司誠信缺失
            第一由于保險公司的信息披露缺乏及保險業務的專業性強,使保險消費者處在信息不對稱的博弈中,在投保前甚至投保后難以了解保險公司及保險條款的真實情況,如保險公司的經營管理狀況、償付能力及發展狀況、參加保險后能夠獲得的保障程度等,只能憑借主觀印象及保險****人的介紹做出判斷,客觀上為保險公司的失信行為創造了條件。
            第二是保險公司及其工作人員在保險業務中隱瞞與保險合同有關的重要情況,欺騙投保人、被保險人或受益人,不及時履行甚至拒不履行保險合同約定的賠付義務,使一些保險消費者喪失了對保險公司的信任。據有關資料顯示,有的公司從案件受理到款項給付,平均每案竟達64天,有的還超過100天,個別案件處理時間甚至達到兩年之久。
            第三是一些保險公司違規經營,支付過高的手續費、給回扣、采用過低費率等惡性競爭行為,損害了保險公司的社會聲譽。
            第四是對保險****人的選擇、培訓及管理不嚴,有一些保險公司誤導甚至唆使保險****人進行違背誠信義務的活動,嚴重危害了保險公司的形象;向保險監管機關提供虛假的報告、報表、文件和資料等。
            1.2保險****者誠信缺失
            保險****者包括保險****人、保險經紀人和保險公估人等。保險****者的誠信缺失主要表現為以下行為:
            在其業務中欺騙保險人、投保人、被保險人或受益人;隱瞞與保險合同有關的重要情況;阻礙或誘導投保人不履行如實告知義務等。由于目前我國從事保險****業務的人數量眾多、規模龐大,業務素質及道德水準參差不齊,保險****者的誠信缺失較多地表現為保險****人的誠信缺失。不少保險****人在獲得更多****手續費的利益驅動下,片面夸大保險產品的增值功能,許諾虛假的高回報率,回避說明保險合同中的免責條款,甚至誤導投保
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