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          簡論互聯網金融浪潮下傳統保險行業何去何從

          導讀:互聯網金融浪潮下傳統保險行業何去何從
          互聯網金融浪潮下傳統保險行業何去何從摘要:傳統保險行業面對互聯網金融浪潮該何去何從?成為了許多保險人或者金融界人士心中的一團疑云。國外互聯網保險早已如火如荼之時,國內傳統保險行業面對互聯網公司的虎視眈眈,又該如何立足于大數據時代,開拓互聯網保險這一創新模式?本文通過對互聯網金融給保險行業帶來的機遇和挑戰的分析,給出傳統保險行業發展互聯網保險的一些倡議。
            關鍵詞:互聯網保險;大數據;策略
            一、互聯網保險在國內外的發展目前狀況
            利用互聯網,開展網絡營銷已在國外保險業發展了相當長的時間。截止2010年,美國部分險種網上交易額已經占到30-50%。英國2010年車險和家財險的網絡銷售保費占到47%和32%,韓國網上車險銷售額已經占到總體市場20%以上,日本車險業務電子商務渠道的占比41%,互聯網這個銷售渠道已經成為個人保險快速銷售的一個重要渠道。
            中國保險行業協會2月25日發布的《互聯網保險行業發展報告》顯示,2011年至2013年的三年間,我國國內經營互聯網保險業務的公司從28家上升到60家,家數年均增長達46%;規模保費從32億元增長到29115億元,三年間增幅總體達到810%,年均增長率達202%;投保客戶數從816萬人增長到543666萬人,增幅達566%,三年間增長了5倍多。但是互聯網保險實現跨越式發展的同時,我們也應該看到我國互聯網保險同國外的差距。目前我國互聯網保險在整個保險市場中的占比還不到3%,與發達國家比相差甚遠,而且我國互聯網保險產品的客戶黏度較低、產品價值也相對較差,產品結構相對單一。
            二、互聯網金融對保險行業的沖擊
            1互聯網公司對保險業務的虎視眈眈
            隨著互聯網技術的高速發展,云計算、大數據、移動互聯網會與傳統金融碰撞出越來越多如余額寶、第三方支付、p**網貸等火花。如若保險公司的牌照審批進一步放開,那么當互聯網公司技術或者思維發展到一定程度,他們也可能會選擇利用云計算、大數據來進行保險的精算。基于大數據的支撐,互聯網公司通過對未來風險的分析、評估可以厘定出更加精確的保費,開發更符合客戶需求的產品。其次,互聯網公司利用自有的電商平臺進行標準化保險產品的銷售,在海量客戶基礎和已有平臺的支持上,其銷售保險產品的邊際成本將呈下降態勢,所以在成本制約上,部分互聯網公司將比傳統保險公司更具有競爭力。此外傳統保險公司通常采用保險****人、保險經紀人、銀保等間接營銷渠道,通過間接和客戶接觸會使得其不能準確及時地收集客戶信息、現時需求以及對產品的反饋等等。而一旦監管部門放開牌照限制,傳統保險公司的牌照優勢將蕩然無存,同時,由于技術和互聯網人才的缺乏也會使得不思進取的傳統保險公司失去互聯網保險這片藍海。 2、面對爆發式增長的大數據手足無措
            目前保險公司的精算假設通常是建立在全社會或者行業公開信息以及自身積累的數據基礎之上,其預測的準確性往往差強人意。在當下數據爆發式增長的時代下,掌
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