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          淺析保險公司顧客價值創新與發展

          導讀:保險公司顧客價值創新與發展在市場層面,就是險種雷同,險種類型、規模占比結構相似,競爭激烈。  4.競爭主體過分追求市場規模而忽略了自身基礎管理和建設。由于產品同質、競爭激烈甚至惡性競爭的存在,許多公司各級管理人員都把工作重心放在追求市場規模上面,而對支持公司長遠發展的人才素質、員工忠誠、管理制度、風險管理水平、特色服務等方面關注度不
          保險公司顧客價值創新與發展保險是金融的重要組成部分,保險業的發展關系到整個社會經濟的發展與穩定。目前狀況表明,我國的保險行業在迅猛發展的同時,也呈現出各種各樣的理由,其中市場的無序競爭理由顯得尤為突出。如果各保險公司都能夠重視這一現象,從顧客角度來考慮理由,著眼于顧客價值創新,則保險市場有望走出無序競爭的格局,呈現健康發展的良好勢頭。
            一、保險市場現有競爭模式的弊端
            2013年,我國保險行業實現保險總收入1.72萬億元,同比增長11.2%;至2013年底,我國保險行業總資產接近8.3萬億元。然而,由于受多年來粗放式經營理念的影響,保險業在高速發展的同時,也出現了諸多混亂的局面,而大多數理由的存在都與保險市場的無序競爭有關。
            1.競爭主體的區域發展不平衡,盈利與份額導向重于客戶價值導向。來自中國保監會網站的統計數據顯示,2013年度在我國的保費構成中,東部發展較快的十一省市(含遼、京、津、冀、魯、蘇、滬、浙、閩、粵、瓊,單列市保費計入相應省)占總保費收入的58%,而廣大西部地區保費占比僅僅20%左右。許多保險公司考慮到西部地區的盈利性不強,所以并未大規模進入西部市場;而與此相對應的,西部地區廣大客戶需求卻難以得到如東部沿海地區需求一樣的滿足。這種局面的形成在一定程度上體現出各保險公司發展中的盈利與份額導向重于客戶價值導向。
            2.競爭主體的產品與服務高度同質,存在不同程度的惡性競爭,技術含量有待提升。由于各保險公司提供的產品與服務同質化明顯,缺乏產品差異化和特色服務,因而保險公司在競爭中不得不將著力點放在降低價格上面,造成低價惡性競爭。如有些保險公司以直接給予投保人打折的形式降低費率,有些公司違規向客戶支付保險費以吸引客戶,或是承諾客戶在保險期內即使未發生保險事故也給予客戶一定額度的固定賠付金,諸如此類的違規行為在市場競爭中都或多或少地存在,這對市場的長遠發展是不利的。
            3.競爭主體的經營理念、企業文化趨同,差異化定位不明顯。點開各大保險公司的網站,會發現各公司的經營理念、企業文化等提法驚人地趨同甚至一致,這種理念和文化上的趨同導致各公司之間差異化定位不明顯,這也是產品高度同質的理由之一。表現在市場層面,就是險種雷同,險種類型、規模占比結構相似,競爭激烈。
            4.競爭主體過分追求市場規模而忽略了自身基礎管理和建設。由于產品同質、競爭激烈甚至惡性競爭的存在,許多公司各級管理人員都把工作重心放在追求市場規模上面,而對支持公司長遠發展的人才素質、員工忠誠、管理制度、風險管理水平、特色服務等方面關注度不夠,導致一些公司出現人員素質良莠不齊、專業技能不強、辦事效率低下、流程管理不到位、官僚主義和本位主義盛行、承保利潤底,甚至出現承保虧損等各種各樣的理由,這些理由通過傳導最終反映在市場層面,從而使公司品牌形象受影響,最終反而影響到公司未來的規模和全面發展。
            二、保險公司顧客價值創新的內涵
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