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          淺論涉及民間借貸違法犯罪的法律適用理由

          導讀:涉及民間借貸違法犯罪的法律適用理由。  (二)關于合法民間借貸與非法吸收公眾存款罪的轉化理由  非法吸收公眾存款,尤其是變相吸收公眾存款的行為與合法的民間借貸,二者在主體、表現形式等方面具有較大的相似性,實踐中難以準確區分。刑法第176條規定非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的,構成非法吸收公眾存款罪。其中非法吸收公眾存款罪是
          涉及民間借貸違法犯罪的法律適用問題摘 要:民間借貸作為民間融資的重要形式,對社會經濟的發展具有積極的推動作用,但由于缺乏必要的法律約束和有效跟蹤監測的條件下,極容易被投機者利用,從而引發高利貸、非法吸收公眾存款、集資詐騙等違法犯罪行為,因此有必要對民間借貸罪與非罪,此罪與彼罪進行界定,明確法律適用標準,以有效打擊金融違法犯罪活動,保護真正的借貸主體的合法權益,推動民間資本良性運轉。
            關鍵詞:民間借貸 高利貸 非法吸收公眾存款罪 集資詐騙罪
            2006年11月,具有"億萬富姐"之稱的東陽市本色商貿有限公司法定代表人吳英,被****機關以其涉嫌非法吸收公眾存款罪立案偵查,2009年12月金華市中級人民法院以集資詐騙罪判處吳英死刑,2012年1月浙江省高級人民法院二審駁回吳英上訴,維持死刑判決,2012年4月20日,最高人民法院未核準吳英死刑,該案發回浙江高院重審。2012年5月21日,浙江省高級人民法院作出終審判決,以集資詐騙罪判處吳英死刑,緩期二年執行,剝奪政治權利終身,并處沒收其個人全部財產。至此,歷時6年,鬧得沸沸揚揚的吳英集資詐騙案塵埃落定,等待吳英的將是漫長的鐵窗生涯,而由吳英案引發的關于民間借貸活動中罪與非罪、此罪彼罪的理由,仍值得我們繼續深入探討。本文主要從民間借貸違法犯罪適用法律角度進行分析。
            一、民間借貸的范疇和法律屬性
            民間借貸即沒有受到國家信用制約和監管機關監管的金融交易活動,包括非正規的金融****和非正規的金融市場,區別于官方主導銀行資本借貸的資金流通模式。根據最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》及《關于如何確認公民與企業之間借貸行為效力理由的批復》的有關規定,公民之間的借貸糾紛,公民與法人之間的借貸糾紛以及公民與其他組織之間的借貸糾紛,應作為借貸案件受理。簡單來講,所謂民間借貸即公民與非金融企業之間的借貸。因此,除普遍存在的公民之間的借貸活動,個人依托民間借貸組織,如民間標會、地下錢莊、擔保公司等開展資金融通,或者個人與企業之間的直接借貸,都屬于民間借貸范疇。
            從法律角度來講,合法的民間借貸行為實質上是一種確立債權債務關系的民事契約行為,合法的借貸關系受到民法的保護,因此產生的糾紛應受合同法約束。對于違法的民間借貸行為,我國刑事法律明確將非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款以及集資詐騙等行為納入刑事法律調整。但是,由于合法的民間借貸與非法集資等活動都具有融通資金并給與利益回報、雙方當事人均為非金融企業和個人等共同特點,導致高利貸、非法吸收公眾存款、集資詐騙等違法借貸行為披著民間借貸的合法外衣,大行其道。另一方面,一些中小企業為維持生產經營在向金融企業融資發生困難后,選擇向公眾舉債,度過難關,又因為法律規范的不明確,被追究刑事責任。因此,有必要從法律角度明確區分合法的民間借貸與非法的金融活動區分開來,才能充分發揮民間資本的經濟推動作用,有效打擊金融違法犯罪活動,保護真正的借貸主體的合法權益。
            二、民間借貸違法犯罪行為的法律適用
            (一)關于高利貸與非法經營罪的法律認定理由
            司法實踐中,存在個別地方司法機關將高利貸行為認定為非法經營罪,并作出判決的情形,那么高利貸認定為非法經營罪是否有法律依據呢?
            根據《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條規定"民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率,各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握,但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數)。超出此限度的,超出部分的利息不予保護。"所謂高利貸就是利率超過同期銀行同類貸款利率4倍的放貸行為。而刑法第225條規定的非法經營罪,是指違反國家規定,非法進行經營活動,擾亂市場秩序,情節嚴重的行為。包括未經許可經營法律、行政法規規定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的;買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規規定的經營許可證或者批準文件的;未經國家有關主管部門批準非法經營證券、期貨、保險業務的,或者非法從事資金支付結算業務的;以及"其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為"。根據上述概念和構成要件,以及列舉的三類非法經營罪情形,遵循體系解釋的原則,構成"其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為"應當同時符合以下三個要件:(1)屬于未經許可的經營行為;(2)以牟利為目的;(3)侵害了國家特定行業的經營許可制度。即,只有以牟利為目的,侵害特定行業的經營許可制度,破壞市場交易正常秩序的非法經營行為才能被認定為"其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為"。而高利貸雖具有牟利目的,但高息借貸并不屬于需經許可的經營行為,法律只是規定超過4倍銀行同期利息部分不予保護,4倍以下的利息明確受民事法律的保護。因此將民間高利貸行為按非法經營罪定罪處罰是缺乏法律依據。至于高利貸行為引發的違法犯罪理由,比如暴力索債、非法拘禁等則應當通過其他途徑予以制裁。
            (二)關于合法民間借貸與非法吸收公眾存款罪的轉化理由
            非法吸收公眾存款,尤其是變相吸收公眾存款的行為與合法的民間借貸,二者在主體、表現形式等方面具有較大的相似性,實踐中難以準確區分。刑法第176條規定非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的,構成非法吸收公眾存款罪。其中非法吸收公眾存款罪是指行為人違法國家法律、法規的規定在社會上以存款的形式公開吸收公眾資金的行為,變相吸收公眾存款罪是指行為人不以存款的名義二是通過其他形式吸收社會公眾資金,從而達到吸收公眾存款的目的。《非法金融機構和非法金融業務取締辦法》規定:"非法吸收公眾存款是指未經中國人民銀行批準,向社會不特定對象吸收資金,出具憑證,承諾在一定期限內還本付息的活動。"即,非金融企業向公眾吸收資金(借款)、承諾還本付息淺論涉及民間借貸違法犯罪的法律適用理由,即構成非法吸收公眾存款罪;而根據最高人民法院《關于如何確認公民與企業之間的借貸行為效力理由的批復》又規定:"公民與非金融企業之間的借貸屬于民間借貸",即,非金融企業向公民借貸屬于民間借貸,應受民法、合法同保護。上述兩個規定的不明確、相沖突,導致非金融企業向公民借貸的行為,哪些屬于受法律保護的合法民間借貸行為,哪些屬于刑事法律規定的非法吸收或變相非法吸收公眾存款的行為,難以界定。為此,《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體涉及民間借貸違法犯罪的法律適用理由由優秀論文網站{#GetFullDoma
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