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          試析論電子票據的法律風險及防范

          導讀:印鑒不建全不符、空白票據已掛失等類的票據,從而有效地規避假票據、克隆票據的風險。四是可提高資金使用效率。電子票據流轉速度快,不受地域限制,可跨區交換,資金迅速抵用,可提升運用效率。電子票據還允許企業根據約定向商業銀行贖回已經貼現的票據,企業用戶可以有選擇地貼現或贖回票據資產,盤活資金,提高資金的使用效率。五
          摘 要:電子票據的發展雖是必定趨勢,也有許多優勢,但是,目前我國電子票據的使用仍然存在諸如在《票據法》中尚未確立合法的地位 、流動性不高、據難以定價、商業銀行與客戶發生糾紛時客戶無法取證、社會認知程度較低、與紙質票據難以相互轉換、電子票據信息系統本身存在安全等風險,因此,我們要從確立電子票據法律地位、建立電子票據登記機構、完善電子票據安全制度、將電子票據納入《票據法》“書面形式”、建立統一的電子票據平臺,實現票據的電子化注冊和集中、引入“支付命令”、健全電子化權利轉讓制度等方面加以防范,以使電子票據更好地為經濟發展服務。
             關鍵詞:電子票據 法律風險 書面形式
             1.電子票據概述及作用
             電子票據是一種集匯兌、支付、結算、信用、融資等多種功能于一體的金融工具。它是隨著經濟的發展而逐漸產生并發展起來的,其借鑒紙張票據關于支付、使用、結算和融資等功能,利用數字網絡將錢款從一個賬戶轉移到另一個賬戶,利用電子脈沖代替紙張進行資金的傳輸和儲存。它以計算機和現代通訊技術網絡為基礎,以數據電文形式存儲資金信息于計算機系統之中,并通過因特網以目不可視、手不可及的電子信息傳遞形式實現傳統有紙化票據的功能。
             相對于紙質票據來說,發行電子票據有以下作用:一是便于保管,增加安全。紙質票據作為實物,容易遺失、損壞或遭搶劫,電子票據將空白票據置于銀行端,****人不必隨身攜帶,也不必親自保管。二是為宏觀決策提供依據。三是有效規避假票、克隆票。在計算機系統管理下,人們不用擔心收到出票日提前或超后、出票人印鑒不建全不符、空白票據已掛失等類的票據,從而有效地規避假票據、克隆票據的風險。四是可提高資金使用效率。電子票據流轉速度快,不受地域限制,可跨區交換,資金迅速抵用,可提升運用效率。電子票據還允許企業根據約定向商業銀行贖回已經貼現的票據,企業用戶可以有選擇地貼現或贖回票據資產,盤活資金,提高資金的使用效率。五是完善市場利率生成機制。在電子商業匯票系統上線后,人民銀行可通過票據買賣及時傳導貨幣政策。同時電子商業匯票將付款期由紙質票據最長6個月延長為最長1年,這對市場利率的形成產生重大影響,為完善“上海銀行間同業拆放利率”報價體系、形成完整的市場收益率曲線提供重要的交易數據和交易品種的支持。
             2.電子票據的法律風險
             電子票據的發展雖是必定趨勢,也有許多優勢,但是,目前電子票據的使用仍然存在一定的法律風險。
             2.1電子票據在《票據法》中尚未確立合法的地位
             在實際操作的過程中,電子票據的簽發和流動,以及相應資金的劃撥、結算都是在網上虛擬的實現,采用的是無紙化的電子交易方式,電子交論電子票據的法律風險及防范由提供海量免費論文范文的http://www.beijingfeeling.com整理提供,希望對您的論文寫作有幫助.易的簽章只有通過電子簽名的形式來實現。在此期間并不涉及到任何行為主題的簽字或蓋章。然而,我國《票據法》第四條卻明確規定:“票據出票人制作票據,應當按照法定條件在票據上簽章,并按照所記載的事項承擔票據責任。持票人行使票據權利,應當按照法定程序在票據上簽章,并出示票據。其他票據債務人在票據上簽章的,按照票據所記載的事項承擔票據責任。”該法第七條又進一步規定:“票據上的簽章,為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。法人和其他使用票據的單位在票據上的簽章,為該法人或者該單位的蓋章加其法定代表人或者其授權的****人的簽章。在票據上簽名,應當為當事人的本名。”由此可見,我國現行的《票據法》尚未承認經過數字簽章認證的非紙質的電子票據的支付和結算方式。
             2.2社會認知程度較低,因而流動性不高
             據有關部門調查,大型企業、中小企業的高管人員、財務人員對電子商業匯票業務的認知程度不高,對電子商業匯票業務的積極作用、****流程及風險制約等了解不夠,對電子商業匯票業務安全、快捷、便利的功能掌握不到位,導致有關人員對電子商業匯票不信任、不放心,仍偏重于紙質商業匯票。1另外,電子票據業務須依托各家機構自身開發的企業網上銀行和內部電子票據系統,因而當一家機構在貼現所承兌的電子票據或將貼現后的電子票據轉貼現給其他機構時,可能會因為各金融機構網上銀行或內部電子票據系統開發設計模式以及操作使用流程方面的不一致,影響到電子票據同業流通的交易效率和意愿。同時,中小金融機構因自身科技實力等條件限制,在企業網上銀行系統開發建設方面較為滯后,從而也影響其流動性。2
             2.3對電子票據難以定價
             電子商業匯票付款期限由紙質票據的最長6個月提高到1年,這將對市場化利率的形成產生重大影響。然而,由于各行都不知6個月到一年期的票據如何定價,銀行開出的電子票據期限大多在6個月以內,與紙質票據無異,這使客戶接受電子票據的價格風險增大。
             2.4商業銀行與客戶發生糾紛時客戶無法取證而銀行則可輕易取證,從而加大客戶風險
             電子票據的的格式、核押方式都是由商業各銀行自行確定的,而作為交易活動的客戶方,無法掌握電子票據的真實性,一旦客戶和銀行之間發生因泄密、被盜、篡改等業務糾紛,商業銀行利用自己管理電子數據的優勢,提供對自己有利的證據,而客戶由于不掌握電子數據的管理權,則難以取得對商業銀行不利的網上銀行的電子數據證據,這不僅有失公平,而且加大了客戶的風險。
             2.5電子票據與紙質票據難以相互轉換
             由于電子票據在跨行交易時要落地處理,使得電子票據與紙質票據必須有效快捷轉換。然而,就目前的法律框架而言,要滿足《票據法》和人民銀行相關制度的規定,通過票據質押轉開票據的方式是唯一選擇。但是,通過質押轉開實現電子票據與紙質票據轉換,需要增收手續費從而增加了客戶成本,即便銀行免收手續費,與票據的直接背書轉讓相比,質押轉開方式會同步增加客戶應收和應付票據,增加了客戶的負債率,不利于財務報表優化。
             2.6電子票據信息系統本身存在安全風險
             比如數據文件丟失、系統運轉癱瘓、網絡遭遇攻擊、各種病毒入侵,,等等。而且就后果而言,票據系統比****管理系統的影響范圍更廣泛,因為如果****管理出了理由,在企業內部就可以解決,而如果票據信息系統出了理由將會造成債權債務的滅失。
             3.電子票據風險的防范
             3.1明確電子票據法律概念,確立電子票據法律地位
             網絡銀行脫胎于傳
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