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          論文聯系方式

          論國際直接銀團貸款的物權擔保法律風險

          導讀:
          摘 要:國際銀團貸款,又稱國際辛迪加貸款,是指由不同國家的數家銀行聯合組成銀行團,按照貸款協議所規定的條件,統一向貸款人提供巨額中長期貸款的國際貸款模式。本文首先概括國際銀團貸款的性質和特點,繼而揭示國際銀團貸款內部的法律關系,最后著重對國際直接銀團貸款的物權擔保法律風險進行分析。
            關鍵詞:國際銀團貸款 物權擔保法律風險
            一、國際銀團貸款概述
            國際銀團貸款,又稱國際辛迪加貸款,是指由不同國家的數家銀行聯合組成銀行團,按照貸款協議所規定的條件,統一向貸款人提供巨額中長期貸款的國際貸款模式。它是企業聯合統一購銷的廠商辛迪加原理移植到銀行業的演變形式。國際銀團貸款與一般國際商業貸款不同,具有以下特點:
            1.貸款金額大,參與的銀行多。各國銀行法很少允許一家商業銀行對同一借款人的貸款數額超過一定比例,國際銀團貸款既可以使借款人獲得數額巨大的借款,又使銀行不至于承擔太大風險和違反法律規定。
            2. 貸款多為巨額中長期貸款。銀團貸款是借款人在國際金融市場上籌措巨額中長期貸款的主要途徑,因此,其貸款金額一般較大,多為數億美元,有的甚至高達數十億美元;貸款期限一般較長,多在5至10年。
            3. 參加銀團的各銀行間的關系依契約而定。根據在貸款中的法律地位和職責的不同,銀團成員可以分為牽頭行、代理行、參與行等,其相互間的關系依貸款協議和其他有關協議而定。
            國際銀團貸款一般分為國際直接銀團貸款和國際間接銀團貸款,國際直接銀團貸款是指在牽頭行的組織下,各貸款銀行或其代理人直接與借款人簽訂貸款協議,貸款工作由各貸款銀行在貸款協議上指定的代理銀行統一管理貸款方式。國際間接銀團貸款是指由牽頭行單獨與借款人簽訂貸款協議,向借款人貸款,然后由該銀行將參與貸款權轉售給其他愿意提供貸款的銀行而無需經借款人同意的貸款方式。
            二、國際直接銀團貸款的當事人及其法律關系
            國際直接銀團貸款涉及的當事人少則幾家,多則幾十家,甚至上百家。常見的當事人包括牽頭行、代理行、參與行、擔保人等。在國際直接銀團貸款方式中,當事人的職責以及相互間的法律關系較為明確。
            1. 牽頭行與借款人之間的關系。在國際直接銀團貸款中,首先發生關系的是牽頭行與借款人。牽頭行是貸款銀團的組織者,其在組織銀團的過程中,與借款人之間形成代理和被代理關系,如牽頭行根據借款人的授權邀請其他銀行參與貸款銀團;根據借款人提供的資料制作并分發信息備忘錄;與參與行協商貸款份額;負責起草貸款文件。在國際銀團貸款合同簽字后,貸款的全部管理工作轉由代理行負責,牽頭行就成為一名普通的貸款行,除非牽頭行兼任代理行。
            2. 代理行與其他當事人的關系。代理行是銀團貸款協議履行過程中的日常管理著者,在貸款協議簽訂到貸款全部清償期間內,代表整個銀團處理有關的管理事宜。代理行可以有牽頭行兼任,也可以由牽頭行或各參與行另行指定。因此,在授權范圍內,代理行是貸款銀團的代理人,與借款人之間沒有直接的合同關系。代理行不承擔 借款人與各參與行簽訂的貸款協議項下的貸款義務,代理行與參與行之間不存在貸款的連帶責任。
            3. 參與行與借款人之間以及參與行相互之間的關系。在國際直接銀團貸款中,各參與行分別與借款人簽訂貸款合同,按照合同所規定的統一條件向借款人發放貸款。參與行與借款人之間分別形成直接的債權債務關系,就各自所承諾的貸款份額向借款人負責,而對其他銀行的貸款義務不承擔任何責任,參與行相互之間不負連帶責任。
            4. 擔保人與借款人之間的關系。擔保人與借款人之間存在或有債權債務關系,只有當借款人無力償還債務而由擔保人履行還款責任時,它們之間的或有債權債務關系才轉變為實際上的債權債務關系。擔保人在履行擔保責任后對借款人便享有代位權和追償權。代位權是指債權人以自己的名義行使債務人權利之權利,是一種從屬于債權的特別權利。擔保人履行了擔保責任后,在其法定范圍內可以取得貸款行的債權,即它可以代位行使貸款行對借款人原有的一切權利。這一權利是基于擔保人與貸款行之間的法律關系產生的,不受借款人抗辯的約束,否則,借款人便有不當得利之嫌,不符合衡平法關于不當得利的處理原則。
            三、國際直接銀團貸款的物權擔保法律風險分析
            國際銀團貸款的物權擔保,是指借款人或擔保人以自己的財產或權益向貸款銀團設定擔保物權,如果借款人到期不能還本付息,貸款銀團便獲得了受押物品的處置權,通過拍賣、變賣等方式獲得款項優先受償。擔保物權在國際銀團貸款中包括抵押權、質權等相關權利。
            1.抵押擔保。國際銀團貸款使用最多的物權擔保方式是抵押擔保。抵押擔保是指借款人或擔保人以自己的財產向債權人設定抵押物權,一旦借款人到期不能還本付息,債權人便可行使抵押權,也就是獲得了對抵押物的處置權,通過變賣或拍賣抵押物等方式獲得款項,優先受償。抵押擔保包括不動產抵押和動產抵押兩種方式。不動產抵押是指以不動產為標的而設定的抵押權,在不動產質押中,抵押人仍占有不動產,為了維護交易安全,各國一般都要求不動產抵押合同應以書面訂立并進行登記,以便對抗第三人。在國際銀團貸款中,設定不動產抵押時通常要求訂立書面合同并經過特定的登記程序,辦理有關登記手續。不履行登記程序的抵押合同只能在當事人之間發生法律效力,而不能對抗善意的第三人。動產抵押是指債權人對于債務人或第三人不轉移占有而供作債務履行擔保的動產,在債務人不履行債務時,予以變價出售并就其價款優先受償的權利。動產抵押基本上具備了不動產抵押所具有的一切屬性。但動產具有流動性,是比不動產更多樣而其價值又不亞于不動產的物。國際銀團貸款的擔保人為國際銀團貸款設置擔保物權所憑借的不動產或動產一般都位于外國,如果擔保人違約,貸款人在執行其所擁有的擔保物權時面對法律關系復雜的困難。
            2. 動產質押。動產質押是指債務人或者第三人將其動產移交債權人占有,將該動產作為債權的擔保。債務人不履行債務時,債權人有權以該動產這折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優先受償。設定動產質押,出質人和質權人應當以書面形式訂立質押合同。根據中國《物權法》的規定,質押合同是諾成合同,并不以質物占有的移轉作為合同的生效要件。在國際銀團貸款中,適合作為國際銀團貸款擔保的出質物是有限的,因為不僅要考慮質權的效力,而且要考慮出質物是否容易在市場上出售變賣。有價證券作為出質物比較常見,包括公司股
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