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          試談人民銀行履職法律體系評估與完善倡議

          導讀:的初步發展階段。伴隨經濟和金融體制改革的全面啟動,人民銀行履職法律體系建設開始起步。這一時期,我國出臺了一系列金融法規,如《中華人民共和國銀行管理暫行條例》、《中華人民共和國外匯管理暫行條例》、《中華人民共和國金銀管理條例》等,人民銀行在此階段依據職權頒布了《中國人民銀行金銀管理條例實施細則》、《銀行結
          摘要:政府職權法定化要求政府“依法行政”,一切權利的取得均來源于法律的賦予,人民銀行作為****銀行也不例外。在“后金融危機時代”,有沒有健全、高效的法律體系作為履職依據,對人民銀行能否更好地履職和創新履職手段至關重要。本文將對人民銀行履職法律依據進行評估,提出相應的立法倡議,以期優化履職法律環境,防范化解履職風險,提升基層央行履職能力。
             關鍵詞:人民銀行;履職;法律評估;立法
            
             一、人民銀行履職法律體系的形成與目前狀況
             人民銀行履職法律體系建設大致經過了三個發展階段。一是1978年至1994年的初步發展階段。伴隨經濟和金融體制改革的全面啟動,人民銀行履職法律體系建設開始起步。這一時期,我國出臺了一系列金融法規,如《中華人民共和國銀行管理暫行條例》、《中華人民共和國外匯管理暫行條例》、《中華人民共和國金銀管理條例》等,人民銀行在此階段依據職權頒布了《中國人民銀行金銀管理條例實施細則》、《銀行結算辦法》等金融業務規章。二是1995年至2002年的履職法律體系大發展時期。其中特別是1995年,被稱為我國的“金融立法年”,全國人大及其常委會先后頒布了“五法一決定”,即《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《票據法》、《保險法》、《全國人大常委會關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》。《中國人民銀行法》是我國第一部由全國人大頒布的金融法律,“五法一決定”轉變了我國金融領域基本法律規范缺失的局面。《人民銀行法》的頒布實施既是金融法制建設的標桿,也是人民銀行履職法律體系建設一個嶄新的起點。之后,人民銀行根據履職需要頒布了大量金融規章和重要規范性文件,如《貸款通則》、《支付結算辦法》、《******業務管理辦法》、《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》、《金融統計管理規定》、《中國人民銀行行政處罰程序規定》、《中國人民銀行行政復議辦法》等,積極配合并有效保障了“五法一決定”的順利實施。三是2003年至今人民銀行履職法律體系發展完善階段。隨著金融領域改革不斷深化,以及金融調控機制和金融監管機制的建立健全,與人民銀行履職密切相關的一批重要法律得到修改和出臺,如2003年全國人大修改了《人民銀行法》和《商業銀行法》,2006年頒布了《中華人民共和國反洗錢法》、《刑法修正案(六)》。期間,人民銀行根據履職實際,參與了一些市場經濟基本法律制度的制定與修改,如推動《企業破產法》建立符合市場經濟原則的破產機制和破產法律制度,推動《物權法》選擇人民銀行征信系統作為應收賬款質押統一公示系統等等。
             經過30多年的不懈努力,人民銀行履職法律體系已初步建立,形成了以《中國人民銀行法》為核心,以相關金融法律、行政法規、規章和規范性文件為主體,以其他相關市場經濟法律、金融方面的司法解釋為補充的法律框架。在這個法律框架當中,核心法律地位突出,法律制度層級分明,法律調整范圍寬廣,這也充分表明,人民銀行履職法律體系已經基本形成。
             二、人民銀行履職法律體系評價及面對的理由
             (一)人民銀行履職法律體系評估與完善倡議相關論文由http://www.beijingfeeling.com收集整理提供,如需論文可聯系我們.履職法律體系未能全面覆蓋履職實際
             《國務院辦公廳關于印發中國人民銀行主要職責內設機構和人員編制規定的通知》(以下簡稱“三定方案”)對人民銀行的職責進行了新增、調整和確定,新的職責有的已經在運作,有的仍然在制度設計當中,但缺乏有力的法律制度保障。
             一是存款保險制度仍未建立。1997年底,人民銀行總行就成立了存款保險研究課題組,經過十幾年的研究醞釀,存款保險制度仍然未能建立。
             二是金融機構市場退出機制仍未推出。2006年,《破產法》獲得通過,為金融機構市場退出奠定了法律基礎,但是,由于金融機構的特殊性,《破產法》的相關規定顯得過于原則而使其在金融機構破產的現實操作中操作性較差,亟需一部金融機構破產程序的行政法規加以彌補。
             三是金融控股公司還沒有取得相應的法律地位。“三定方案”規定人民銀行會同金融監管部門制定金融控股公司的監管規則和交叉性金融業務的標準、規范,負責金融控股公司和交叉性金融工具的監測。目前的金融法律均是按照分業經營模式進行立法,這些金融法律當中對于金融控股公司均無明文規定,使得實踐中大量涌現的金融控股公司游離于法律之外,潛伏著金融風險,金融控股公司立法顯得尤為迫切。
             四是征信法律制度不明確。“三定方案”規定人民銀行“管理征信業,推動建立社會信用體系”,人民銀行推動社會信用體系建設的實踐已開展多年,也制定了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》、《應收賬款質押登記管理辦法》等征信部門規章,但對于信用信息采集與評價、信用信息使用、信用市場監管以及信息主體權益保護等方面尚無明確的法律法規,從而導致信用信息開發程度較低、信用信息采集使用范圍有限、信用主體權益被侵害的情況時有發生,需制定更高法律效力層次的法規推動社會信用體系建設。
             五是金融信息安全監管依據模糊。“三定方案”規定人民銀行“指導金融業信息安全工作”,實踐當中,人民銀行總行對銀行業金融機構開展了金融信息風險安全提示,分支機構開展了網上銀行、******安全與合規管理,有的分支行還將金融信息安全檢查納入綜合執法檢查,但缺乏法律依據支持人民銀行科技部門成為行政執法檢查部門,對于發現的商業銀行金融信息安全方面存在的理由,也缺乏合法的手段和方式進行處理,僅僅依靠約見談話、通報批評等非法律方式加以約束。
             (二)履職法律體系對人民銀行與銀監部門之間界限模糊的部分職責未予厘清
             一是支付結算管理。監管職能分離后,人民銀行繼續行使賬戶系統和清算系統的管理職責,管理票據和結算憑證的格式和印制,銀監會主要是負責支付結算業務的審批。人民銀行通過現代化支付系統對支付結算信息進行分析、匯總和甑別,更符合效率原則,也更容易發現支付結算當中的違規理由。實踐當中,人民銀行分支行在進行執行清算管理規定的執法檢查時,經常發現商業銀行有壓單、壓票等延壓客戶資金的違規行為,宥于《商業銀行法》關于支付結算監管權授予銀監會的規定,而不能進行處理。
             二是制定和執行信貸政
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